Pierwsze mieszkanie lub kolejna inwestycja. Zakup własnego mieszkania to doskonała możliwość zainwestowania własnego kapitału. Nie zawsze własne oszczędności są wystarczające, aby zrealizować zakup mieszkania. Wielu osobom może się wydawać, że uzyskanie kredytu mieszkaniowego to skomplikowana procedura i już na starcie rezygnują z możliwości kupienia własnej nieruchomości.
Pierwszy bank wiosny nie czyni
Lubisz swój bank, bo od kilku lat korzystsz z konta i wydawać by się mogło, że nie ma lepszej oferty na rynku. Dlatego też, 3/4 kredytobiorców pierwszy krok w stronę zakupu własnej nieruchomości robi idąc do banku, w którym ma od lat konto osobiste.
Mogłoby się wydawać, że bank jako lojalnego klienta potraktuje cię lepiej i zaoferuje dogodne warunki kredytowe. Bardzo często okazuje się, że nasz bank oferuje standardowy kredyt hipoteczny z reklamy w telewizji. Nie zawsze reklamowany kredyt jest najlepszą ofertą na rynku.
Za nim podejmiesz decyzję o podpisaniu umowy na kilkanaście lat z tym samym bankiem, warto porównać co najmniej jeszcze dwie oferty innych banków. Zestawić ze sobą takie dane jak koszty początkowe, wysokość wymaganego wkładu własnego, ewentualne ubezpieczenie pomostowe, możliwość wcześniejszej spłaty kredytu, wysokość oprocentowania i oczywiście wysokość prowizji. Często okazuje się, że kusi nas niska prowizja, ale to oprocentowanie generuje koszty przez cały okres kredytu.
Poznaj różnicę między zaliczką a zadatkiem
Za nim wybierzesz konkretną ofertę kredytu należy znaleźne nieruchomość, która zostanie kupiona. Bank do wniosku kredytowego wymaga przedstawienia umowy przedwstępnej. Powinna zostać ona zawarta w formie aktu notarialnego. Umowa przedwstępna może zawierać zapis odnoszący się do zaliczki lub zadatku. I na tych dwóch definicjach się skupmy.
Zadatek i zaliczka to wpłata określonej kwoty na poczet rezerwacji nieruchomości na określony czas. W przypadku zaliczki, kiedy zdecydujesz się na zakup innej nieruchomości zostanie ona zwrócona przez sprzedającego. Zadatek jest to wpłata, która nie podlega zwrotom.
Kredyt hipoteczny kosztuje
Osoby, które pierwszy raz biorą kredyt hipoteczny mogą być zdziwione kiedy się okaże, że do zaciągnięcia kredytu hipotecznego niezbędne jest zaangażowanie własnych środków finansowych. Przede wszystkim obowiązkowo wnosi się wkład, który może wynieść od 10 do 20 procent wartości kupowanej nieruchomości. Do innych kosztów, należy wpłata prowizji za udzielenie kredytu, którą uiszcza się przed jego uruchomieniem.
Kredyt kredytem, wiele banków daje możliwość skredytowania prowizji. Oznacza to, że zostanie ona wliczona w wysokość kredytu. Poza kredytem istnieją jeszcze koszty administracyjne, jak podpisanie aktu notarialnego kupna nieruchomości oraz zgłoszenie wierzycie do księgi wieczystej, czyli wpisanie banku do hipoteki nieruchomości. W przypadku mieszkania z rynku pierwotnego dochodzi koszt założenia księgi wieczystej, na rynku wtórym raczej księgi wieczyste już istnieją.
Ubezpieczenia przy kredycie hipotecznym
Rodzajów ubezpieczeń przy kredycie hipotecznym jest wiele, ale nie wszystkie są obowiązkowe. Trzeba pamiętać, że ilość wykupionych ubezpieczeń podnosi koszty raty kredytowej. Pierwszym i najważniejszym ubezpieczeniem jest ubezpieczenie nieruchomości. Właściwie wszystkie banki go wymagają. Kredytobiorca może samodzielnie wybrać firmę ubezpieczeniową lub skorzystać z tych oferowanych przez bank. Ubezpieczenie powinno obejmować wartość nieruchomości. Dobrze jest ubezpieczyć mieszkanie lub dom na kwotę wyższą niż kwota kredytu. W razie ewentualnej wypłaty ubezpieczenia pokryje ono w pierwszej kolejności zaciągnięty kredyt, dopiero nadwyżka zostanie wypłacona na konto kredytobiorcy. Dlatego tez ubezpieczenie nieruchomości podpisywane jest z cesją na bank.
Kolejnym równie ważnym ubezpieczeniem jest ubezpieczenie pomostowe. Jest ono zawierane na krótki okres, do czasu aż sąd wieczystoksięgowy dokona wpisu banku jako wierzyciela do księgi wieczystej nieruchomości. Zazwyczaj terminy administracyjne takiego wpisu obejmują od 1 do 3 miesięcy. Po dokonaniu wpisu bank nie pobiera opłat związanych z ubezpieczeniem pomostowym.
Trzecim ubezpieczeniem jest ubezpieczenie niskiego wkładu. Występuje ono tylko wtedy, jeśli kredytobiorca nie posiada odpowiedniej wysokości wkładu własnego. Wymagany wkład własny wynosi 20 procent kupowanej nieruchomości, banki udzielają kredytów przy wkładzie wynoszącym 10 procent, brakująca kwota zostanie ubezpieczona.
Nie kupuj kota w worku
Oglądanie zdjęć w internecie nie może stanowić podstawy do podjęcia decyzji o zakupie mieszkania. Bez względu na to czy kupujesz nieruchomość za własne środki, czy przy pomocy kredytu hipotecznego zawsze przed podpisaniem umowy przedwstępnej, należy sprawdzić nieruchomość.
